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新冠病毒对商洛经济金融的影响及应对措施
来源:本站点击:760时间:2020-2-18 10:31:58

一、新冠病毒对商洛经济金融主要影响

(一)对商洛经济影响。从商洛市情看,2019年商洛一、二、三产占比为11、51、 38。从本次新冠疫情其对各大产业的影响看,第三产业肯定首当其冲,其次是第二产业,最后是农林牧渔业。

1、对第三产业的影响。新冠疫情对商洛旅游、餐饮旅店等服务消费带来的负面影响将更为直接和明显。目前,商洛正创建全域旅游,旅游收入约占三产收入的40%以上,冠病毒正逢传统的假日消费黄金周,由于应对本次疫情所采取的举措则远比非典时期严厉,旅游景点、餐饮业、酒店等几乎零收入。

2、对第二产业影响。新冠疫情对第二产业的影响也不容低估,第二产业在商洛主要为铁矿、钼矿和钒矿等有色矿业以及建筑业,由于疫情目前尚处于停产状况。商洛农业人口占到总人口的75%以上,劳务输出是商洛农民的主要收入来源,由于新冠疫情导致劳动力的流动受阻,打工人员不能及时外出只能待在家里等待。

3、对第一产业影响。新冠疫情对商洛第一产业的影响应该有限,因为商洛山大沟深,土地零星分散,便于农民居家耕种。而且,第一产业在GDP中的占比也只有11%。但总体影响还是负面的,新冠病毒扩散之后,会引发人们对食品安全问题的关注,从而会影响消费,尤其在农畜牧产品方面可能会遭遇订单下降的冲击。

综上分析,新冠疫情对商洛经济的主要影响在第三产业,全年影响幅度估计在二个百分点左右,这也意味着对GDP增速负影响或超过一个百分点。从影响时间段看,主要发生在第一季度。因为第一季度的GDP占比是四个季度中最少的,所以,影响程度也相对有限。希望今年GDP在第一季度创出低点后,后三季度能稳步回升。关键是就业问题需要引起高度重视,从受新冠疫情影响最大的服务业看,酒店、餐饮、交运等以中低端劳动力居多。

(二)对商洛银行业影响。疫情对于商洛银行业的直接冲击主要表现为响应疫情防控隔离相关规定,网点“现场业务”方面将会减少。然而,金融科技以及互联网技术的长足发展,以及当前银行客户的业务办理偏好等都更加朝“线上化”倾斜,银行绝大多数业务可以由网上银行或手机银行所替代。线下业务的减少与线上业务的增加对冲,疫情防控对于实际业务总量的影响有限。然而由于疫情对商洛实体经济的短期冲击,将很大程度上对银行产生显著的间接影响。从商洛银行业看,且适逢每年“开门红”这一银行业务黄金时期,影响不可小视。商洛银行业吸收存款和发放贷款主要集中在一季度,一般情况下一季度存款要完成全年任务的80%以上,贷款发放要占全年的60%以上,今年新冠病毒将直接影响该项目标的实现。

(三)对商洛保险业影响。

1、个险方面:对传统个险渠道业务开展形成一定限制,预计上半年新单增长将承压;但此次疫情对险企造成的赔付压力总体有限,且从长期来看将进一步激发居民的保险需求,推动险企产品创新,从而带动保险行业加速发展。本次疫情对人身保险行业的影响是多方面的。一方面,目前个险渠道仍为人身保险公司的主要销售渠道,本次疫情将会影响代理人的增员和展业, 2020年上半年以传统保险销售渠道为主的保险公司新单增长将面临较大压力。另一方面,突如其来的疫情进一步刺激了民众的保险需求,提高了消费者对于保险保障本源的认识,推动保险产品的创新,并将在长期内带动人身险保费收入的增长。

2、财险公司方面:由于疫情发展时间正值春节假期,计划出行人数较多,但受到疫情影响实际出行人数大幅减少使得相关保险产品如航空意外险、火车意外险等意外险保费收入有所下降。与此同时,受疫情影响货运量也将大幅减少,货物运输保险业务量也随之下降,但意外险及运输险在财险业保费收入中占比较小,对于行业整体发展影响有限。

二、商洛银行业保险业对新冠病毒影响应采取的主要措施

2月9日国务院应对新型冠状病毒感染肺炎疫情联防联控机制印发《关于切实加强疫情科学防控 有序做好企业复工复产工作的通知》,工信部也印发《关于应对新型冠状病毒肺炎疫情帮助中小企业复工复产共渡难关有关工作的通知》,明确将采取全力保障企业有序复工复产、进一步加强对中小企业的财政扶持、进一步加强对中小企业的金融扶持等六方面20条措施,帮助中小企业实现有序复工复产。商洛银行业保险业要提高政治站位,按照党中央、国务院要求,以及人民银行《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》和银保监会《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》精神,多措并举,特事特办,打赢抗击新冠病毒疫情阻击战。

(一)区别对待,分类施策。对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员,如因疫情影响未能及时归还贷款,按照监管部门要求可在提供有效证明材料后不视为违约,相关逾期记录可予以调整。对有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业客户,如未能及时还款,按照监管部门要求可在提供有效证明材料后不视为违约,相关逾期记录可予以调整。为因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响的企业客户建立逾期记录调整绿色通道,积极提供快捷、高效的征信服务。对有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业及个人经营贷款客户,我行承诺不抽贷、断贷、压贷,同时可申请调整贷款还款安排;对于受疫情影响严重、到期还款困难的企业还可申请展期或续贷

(二)立足创新,提高质效。一是抵质押方式创新。解决中小企业面临抵质押缺乏问题,拓展质押范围,如存货抵押贷款、应收(或预付)账款质押贷款、林权质押贷款等。探索商标权、专利权、著作权等知识产权质押贷款,以及联保贷款、法人账户透支、出口退税账户托管贷款等创新路径。二是续贷模式创新。加大无本续贷、循环贷等模式产品创新力度。金融机构应加强对续贷业务的日常监控,在对续贷业务借款人进行常规监控及检查的基础上,动态关注借款人经营管理、财务及资金流向等状况,及时做好风险评估和预警。三是担保方式创新。充分运用政府融资担保、区域融资担保机构、行业协会、行业内企业互保、产业链条企业互保等外部信用增级手段,根据不同担保模式对应创新金融产品。四是贷款流程创新。主要针对小微企业或私营小业主,在风险可控前提下,银行可以利用大数据征信等技术,通过线上平台推出各类小额速贷的信用贷款产品,满足小微企业和小业主的紧急流动性需求。

(三)立足纾困,积极作为。一是动排查疑似病例客户情况,多渠道获取疑似客户信息,主动提供保险理赔服务。二是保险机构要优先处理新型冠状病毒患者客户出险的赔付。三是第一时间优先与客户联系处理,定期跟进回访客户或家属。因新型冠状病毒肺炎导致身故、残疾、重大疾病的客户及家属,保险公司主动上门服务,简化理赔单证手续,上门慰问和送赔款。四是取消定点医院治疗限制,因本次疫情紧急救治的客户,可不受合同约定定点医院限制。五是开通线上理赔通道,对在保险责任范围内因此疫情引发的身故、残疾、重大疾病客户,先行赔付,后补齐相关资料。六是及时预付、支付赔款。为满足治疗需求,对在保险责任范围内的申请,已经确定费用的,及时预付、支付赔款。

作者:商洛银保监分局 向泊如 向杰
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