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全过程精细管控 打造风险管理强行
来源:本站点击:470时间:2018-12-5 11:29:04

      近年来,在省行的指导和帮助下,商洛农行牢固树立信贷质量立行理念和“违规就是风险,安全就是效益”的风险管理理念,主动强化风险管控,积极“向风险宣战”,风险管理水平稳步提升。止2018年9月末,全行不良贷款余额由2015年末的1925万元压降至386万元,不良贷款占比由0.66%降至0.07%,实现法人贷款不良资产清零目标,荣获2016—2017年度总行风险管理先进单位称号。

      突出风险理念,将风险管控贯穿于经营管理全过程。一是坚持风险管理是银行管理的基础理念。对银行来讲业务发展是生存之本,风险管理是成长之基,处理好发展和控险的关系是经营管理的关键。商洛作为全国集中连片贫困山区,近年正处于加速变革和快速发展时期,同时也承担扶贫贷款投放的责任,受到内外部多方的关注,面对机遇、挑战和责任,我们把如何在做好风险防控的基础上,全力推动业务发展作为全行经营与管理的主课题,通过转变经营发展理念,从着力解决“怕风险不敢做、怕麻烦不愿做、怕碰壁不会做”问题入手,坚持理性面对风险、审慎判断风险、合理把控风险,在全行再塑必须发展、加快发展、全面发展意识。二是坚持风险指标是综合考评的核心。面对当前复杂的经济形势和行内不断深化的风险考评,我们努力在实现风险管理效益最大化上做文章。在业务营销发展中,坚持成本核算先行、定价服从经济资本核算的基本要求,通过做大业务总量、做全业务品种实现客户需求和我行业务发展的均衡。在风险考核中,我们紧紧围绕上级行的风险考评导向,以严控信贷新风险发生、大力清降不良贷款、不断提升基础管理水平为重点,提弱项、补短板,不断促进考评名次提升。三是将合规操作作为风险管控的实施途径。合规操作是经营管理的基础,更是风险管控的第一道关口,我们始终把增强员工合规操作意识当做风险管理工作的首要任务。近年来通过加强制度学习、做好业务培训、开展警示教育等方式,不断提升全行员工的业务技能和风险意识,进一步增强了全行风险和案防能力,确保无重大违规违纪事件发生。

      强化精细管理,实现不良贷款有效管控。一是坚持“三提示、二问责”管理常态化。“三提示”:按日进行在线监测,按周下发逾期贷款清单,对到逾期贷款进行逾期贷款风险提示,要求各行加大到期贷款收回处置力度,提高到期贷款收回率,杜绝不良贷款“前清后增”现象发生;按月对不良贷款上升幅度较大的支行,下发不良贷款风险提示函,督促经营行制定有效风险化解措施,限期清收处置到位;按照相关规定对已形成不良且超过规定期限的不良贷款,下发风险督办函,要求支行对处置难度较大,清收效果不明显的不良贷款采取依法诉讼方式依法清收,以确保我行债权权益。“二问责”:完善问责制度,将不良贷款管控纳入《商洛分行问责实施细则》,对当年不良贷款生成率超过0.1%、未完成季度、年度不良贷款余额控制计划、单项个人信贷产品不良率超出风险控制标准的支行按季由分行监察部门牵头对经营行行长进行问责;二是2017年按照《中国农业银行不良信贷资产责任认定管理办法》对全行24笔193万元不良贷款进行了责任追究,对调查审查不尽职、贷后管理不到位的相关责任人进行了处理。三是加大处置力度。始终把处置不良贷款作为全行头等大事,努力营建一把手亲自抓,主管行长重点抓,主管部门配合抓,经营行主体抓的良好氛围。上下同心,齐心协力抓不良贷款处置工作,取得良好成效。四是加强贷后管理,严把贷款“管理关”。严格按照《中国农业银行贷后管理办法》和《关于对贷后管理重点客户加强管理的通知》等要求,做好贷后管理工作。

     坚持有效发展,坚决杜绝新的信贷风险发生。一是严格执行国家产行业政策和省行行业信贷政策指引实施意见,认真实施行业分类和行业限额管理,严格进行客户分类,严格信贷准入管理,严禁介入有不良信用记录、不符合贷款条件和产行业信贷政策的客户。二是加强贷款抵押物的准入管理,提高以合格金融品质押、房地产全额抵押、以及总、省行核心客户、行业重点客户担保的贷款比重,合理控制金属矿产品抵(质)押贷款总量。三是积极发挥经济资本的导向作用,严格实行贷前经济资本测算和贷款定价测算管理,确保收益覆盖成本,不断提高收益水平。四是在风险可控的前提下,积极投放烤烟贷、微e贷、税银通等新业务,支持小微企业发展,助力国家脱贫攻坚;五是稳步推进潜在风险客户退出工作。每年初分行组织人员对全行法人客户信用风险情况进行了全面摸排,确定年度潜在风险退出客户名单,逐户制定退出计划和措施。两年来我行共退出17户19398万元,其中:建筑业7户2398万元,制造业3户3500万元,矿产企业2户9000万元,批发零售行业2户1500万元,其他行业3户3000万元。

      严格责任管理,筑牢操作风险管理基础。一是以“员工行为管理年”及“合规建设深化年”活动为契机,提过对员工的制度学习、业务培训和警示教育,使全行上下思合规、讲合规、行合规意识不断增强,合规经营水平和能力进一步提升,促进了业务经营稳健发展。二是狠抓“三线一网格”管理模式推广提升,组织开展了员工类异常交易线索核查、员工风险行为专项排查,构建“横向到边、纵向到底”的案件风险防范长效工作机制等工作,进一步加强员工行为管理;三是全面落实部门管理责任。将操作风险管理纳入分、支行考核内容,通过量化要求和标准,明确各部门管理职责,不断提升全行操作风险管理重视程度。四是狠抓各项基础管理工程。引导全行员工牢固树立“违规就是风险,安全就是效益”理念,将操作风险管理贯穿于整个经营管理全过程,不断提升了员工防范操作风险的意识和能力,进一步夯实了全行风险管理基础。

作者:农行商洛分行 张良
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